Kollektivkapital
Direktkredite haben als Form der Kollektiven Finanzierung enorme Vorteile. Sie senken die finanzielle Einstiegshürde für Mitwirkende und machen solidarische Modelle möglich. Zudem werden sie von vielen Banken als Eigenkapitalersatz anerkannt und ermöglichen z.B. einen Hauskauf durch eine frisch gegründete GmbH oder Genossenschaft, die noch keine Rücklagen bilden konnte.
Im Workshop führen wir euch durch die rechtlichen Rahmenbedingungen und praktischen Schritte der Direktkredit-Akquise. Anhand konkreter Beispiele aus erfolgreichen Projekten lernt ihr die Vertragsgestaltung und Verwaltung kennen. Wir stellen euch ein bewährtes Software-Tool vor, welches den Verwaltungsaufwand enorm vereinfacht.
Nach dem Workshop könnt ihr einschätzen, ob Direktkredite für die Co-Finanzierung eures Projektes geeignet sind. Ihr kennt die rechtlichen Grenzen, versteht die Risiken besser und wisst, wie ihr transparent mit Geldgeber*innen kommuniziert. Außerdem erhaltet ihr konkrete Werkzeuge für die Verwaltung und den Start eurer ersten Direktkredit-Kampagne.
Auf einen Blick
Wann Direktkredite für euer Projekt Sinn ergeben
Rechtliche Rahmenbedingungen und Vermögensanlagengesetz verstehen
Vertragsgestaltung und qualifizierte Rangrücktrittsklausel
Bagatellgrenzen und Kombinationsmöglichkeiten verschiedener Anlagen
Sicherheiten und transparente Risikokommunikation
Direktkredit-Plattform des SauRiassl Syndikats
Erfahrungen aus erfolgreichen Akquise-Kampagnen
Konkrete erste Schritte für euer Projekt
Christiane Werth
Christiane Werth ist Gestalterin und Gründungsmitglied des Quartiersprojekts Alte Feuerwache Weimar, des größten Mietshäuser Syndikat-Projekts in Thüringen. Dessen erfolgreiche Direktkredit-Kampagne hat Christiane maßgeblich mit aufgebaut und begleitet. Als gewählte Geschäftsführerin der Stadtverwicklung gGmbH ermutigt sie andere zum selbstwirksamen Handeln und organisiert Projektprozesse sowie deren Finanzierung.
Marcel Seehuber
Marcel Seehuber ist Filmemacher, Kommunalpolitiker und Vorstandsmitglied des SauRiassl Syndikats. 2009 initiierte er den Altöttinger Mieter Konvent als zweites Mietshäuser Syndikatsprojekt in Bayern. Seit 2011 berät er Hausprojekte im In- und Ausland und engagiert sich in internationalen AGs. 2018 gründete er mit mehreren Mitstreiter:innen das SauRiassl Syndikat, deutschlands erste regionale Dachgesellschaft nach dem Modell des Mietshäuser Syndikats.
Learnings
Matching von Kollektivkapital-Gedanke und Kapitalmarkt-Logik
Bevor ihr beginnt, Geld einzusammelt, müsst ihr euch mit den rechtlichen Rahmenbedingungen auseinandersetzen und verstehen, wie eingeworbene Privatdarlehen (sogenannte Direktkredite) in Anlagen gepackt und rechtssicher angenommen werden können. Die qualifizierte Rangrücktrittsklausel ist Pflicht und macht Direktkredite für Banken zu Eigenkapitalersatz.
Professionelle Verwaltung durch digitale Tools
Excel-Tabellen gehören der Vergangenheit an. Die Direktkredit-Plattform des SauRiassl Syndikats vereinfacht die Verwaltung enorm. Über 60 Projekte nutzen bereits das digitale Verwaltungssystem für Verträge, Zinszahlungen und Kommunikation mit den Unterstützer:innen. Die Kosten orientieren sich am Direktkredit-Volumen und starten bei 30 Euro jährlich.
Transparente Risikokommunikation schafft Vertrauen
Direktkredite sind Risikokapital ohne Grundbuch- oder Einlagensicherung. Ehrliche Aufklärung über Projektrisiken und regelmäßige Berichte stärken das Vertrauen der Geldgeber*innen. Je mehr sie über euer Projekt wissen, desto besser können sie ihr persönliches Risiko einschätzen und euch langfristig unterstützen.